Stap 5

Bij jaarlijkse pensioeninkoop wordt geen kapitaal opgebouwd. In plaats daarvan wordt de ingelegde premie elk jaar omgezet in vaste pensioenaanspraken.

Er is door Aegon een lijst opgesteld met de namen van alle personen die recht hebben op 55 extra basispunten. De namenlijst is getoetst door alle werkgevers en onze Stichting.
 

Staat u op de lijst, dan kreeg u een bevestigingsdocument waarin het recht op 55 extra basispunten is vastgelegd. Bewaar dit bij uw pensioenoverzichten (UPO’s)!
 

Aegon krijgt jaarlijks controle van een externe accountant die erop toezien dat Aegon daadwerkelijk 55 extra basispunten toekent bovenop de geldende marktrente van dat moment. SVBPVH wordt geinformeerd over de uitslag van de accountantscontrole.
 

Voorafgaand aan uw pensioendatum krijgt u van Aegon een offerte waarin de 55 extra basispunten zijn opgenomen. 

Bij het bepalen van de pensioenuitkering houden verzekeraars rekening met de marktrente (‘rekenrente’) op het moment van pensioeninkoop.
De verzekeraar die je uitkiest voor het doen van de uitkeringen, krijgt immers jouw pensioenkapitaal in handen. Dat is (meestal) een flink bedrag dat maar heel geleidelijk slinkt: elke maand een beetje, verspreid over een periode van tientallen jaren (tot aan de datum van overlijden). Daarom houdt de verzekeraar rekening met een rentevergoeding.

Ter vergelijking: die rekenrente schommelt op dit moment (voorjaar 2015) zo rond de 1,3%. Wie nu met pensioen gaat, krijgt daar van Aegon 0,55% bovenop. Een pensioenofferte van Aegon zou in dit voorbeeld dus uitgaan van 1,85% rente in plaats van 1,3%.

Een half jaar voordat je met pensioen gaat, krijg je van de verzekeraar bericht. Drie maanden voor de ingangsdatum van je pensioen ontvang je een offerte. In deze offerte vind je een indicatie van het totale pensioenkapitaal en een indicatie van de hoogte van de pensioenuitkering.

Op basis van hiervan kun je keuzen maken:

1. Een pensioen voor jezelf plus een pensioen voor je partner als jij komt te overlijden; of
2. Een pensioen voor jezelf en géén pensioen voor je partner als jij komt te overlijden (dit noemen ze ‘uitruil’: want als je afziet van een partnerpensioen krijg je ‘in ruil’ daarvoor zelf een hogere uitkering); of
3. Een hoog-laag-pensioen voor jezelf plus een pensioen voor je partner als jij komt te overlijden (hogere uitkering in de eerste vijf jaar, daarna wordt de uitkering lager); of
4. Een hoog-laag-pensioen voor jezelf en géén pensioen voor je partner als jij komt te overlijden (hogere uitkering in de eerste vijf jaar, daarna wordt de uitkering lager).

De optie de je kiest, bepaalt (mede) de hoogte van je pensioen. Als je géén partnerpensioen inkoopt, blijft er meer geld over voor het pensioen voor jezelf. Maar het spreekt natuurlijk voor zich dat een partnerpensioen zinvol is als je vrouw/man zelf geen, of weinig, pensioen heeft opgebouwd.

Voorbeeldbedragen van de hoogte van de verschillende pensioenen bij een kapitaal van 200 duizend euro en een rente van 1,85%:

• Levenslang ouderdomspensioen (voor jouzelf, vanaf je 65ste verjaardag): 8.800 euro per jaar.
• Levenslang partnerpensioen (vanaf jouw overlijden tot aan het overlijden van je partner): 6.160 euro per jaar (=70% van het ouderdomspensioen).
• Levenslang ouderdomspensioen (voor alleen jouzelf, vanaf je 65ste verjaardag): 10.140 euro per jaar. 

Naast de rente zijn er andere factoren van invloed op de hoogte van je pensioen, zoals:

• Rendement: hoeveel winst is er in de afgelopen jaren op je pensioenkapitaal geboekt?
• Levensverwachting: de verzekeraar hanteert een ‘levenstafel’ gebaseerd op de gemiddelde levensverwachtingen van mannen en vrouwen in Nederland. Zo probeert hij in te schatten hoe lang jij (en je partner) nog zullen leven, en dus hoe lang hij pensioen zal moeten betalen.

De offerte die je krijgt heeft (in verband met de schommelende rentekoers) altijd een beperkte geldigheid. Je moet meestal binnen een maand de getekende formulieren terug sturen naar de verzekeraar.

Op alle pensioenkapitaal, op te bouwen tot aan de pensioendatum, in een beschikbarepremieregeling. 
Voorwaarde is dat u beschikt over een bevestigingsbrief, van Aegon en/of de Stichting, van uw recht op 55 basispunten. 

Wat WEL in aanmerking komt voor 55 extra basispunten:

• Het hele pensioenkapitaal dat uw beschikbarepremieregeling op de pensioendatum oplevert. Hetzij bij Aegon hetzij bij andere verzekeraars, als er voor u maar per 30 september 2013 premie werd betaald in een beschikbarepremieregeling aan Optas/Aegon.

Let op!
Als u overstapt naar een andere verzekeraar, laat het bij Optas/Aegon opgebouwde kapitaal daar dan achter!

Kapitaal dat u bij andere verzekeraars opbouwt, kunt u alsnog bij Aegon inbrengen op het moment dat u een pensioenuitkering inkoopt.

Wat NIET in aanmerking komt voor 55 extra basispunten:

• Alle pensioenaanspraken die u voor 1998 bij PVH hebt opgebouwd. Deze rechten komen natuurlijk wél tot uitkering als u met pensioen gaat. Maar ze staan los van de pensioenverzekering bij Optas/Aegon. Want alleen die verzekering leidt tot een kapitaal waarmee u (een gedeelte) van uw pensioenuitkering moet inkopen.
• Alle pensioenaanspraken die u opbouwt of hebt opgebouwd in een beschikbarepremieregeling waarbij de ingebrachte premie jaarlijks wordt omgezet in definitieve rechten.

De kapitaalverzekering is het meest gangbare type pensioenverzekering in de havens. Het is een beschikbarepremieregeling waarbij werkgever en werknemer een vastgestelde premie inleggen bij de verzekeraar. De opbrengst van deze premies (en de rendementen die de verzekeraar ermee boekt) leiden tot een kapitaal. Hiermee kun je op de pensioendatum een levenslange uitkering inkopen.

Op je pensioenkapitaal is het zogenaamde ‘shoprecht’ van toepassing. Je bepaalt zelf welke verzekeraar je uitkiest om de pensioenuitkeringen te verzorgen.

Kreeg je een schriftelijke bevestiging van je recht op extra basispunten? Vraag bij pensionering dan zeker een offerte aan bij Aegon. Daarin wordt automatisch rekening gehouden met de 55 extra basispunten.

Als u recht hebt op 55 extra basispunten, dan ontving u daarover schriftelijk bericht van Aegon en/of de Stichting.

Een basispunt is een honderdste van een procent (0,01%). Verzekeraars gebruiken deze term om veranderingen in de rente uit te drukken. Ze spreken bijvoorbeeld bij een rentestijging van 2% naar 2,25% van ‘een stijging van 25 basispunten’.